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國家政策法規
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2021-10

中國人民銀行令〔2021〕第4號(征信業務管理辦法)

發布時間: 2021-10--09 來源:中國人民銀行網站       瀏覽量 : 0
  中國人民銀行令〔2021〕第4號   《征信業務管理辦法》已經2021年9月17日中國人民銀行2021年第9次行務會議審議通過,現予發布,自2022年1月1日起施行。   行 長? 易綱   2021年9月27日   征信業務管理辦法   第一章? 總則   第一條? 為了規范征信業務及其相關活動,保護信息主體合法權益,促進征信業健康發展,推進社會信用體系建設,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國個人信息保護法》《征信業管理條例》等法律法規,制定本辦法。   第二條? 在中華人民共和國境內,對法人和非法人組織(以下統稱企業)、個人開展征信業務及其相關活動的,適用本辦法。   第三條? 本辦法所稱征信業務,是指對企業和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活動。   本辦法所稱信用信息,是指依法采集,為金融等活動提供服務,用于識別判斷企業和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息,以及基于前述信息形成的分析評價信息。   第四條? 從事個人征信業務的,應當依法取得中國人民銀行個人征信機構許可;從事企業征信業務的,應當依法辦理企業征信機構備案;從事信用評級業務的,應當依法辦理信用評級機構備案。   第五條? 金融機構不得與未取得合法征信業務資質的市場機構開展商業合作獲取征信服務。   本辦法所稱金融機構,是指國務院金融管理部門監督管理的從事金融業務的機構。   地方金融監管部門負責監督管理的地方金融組織適用本辦法關于金融機構的規定。   第六條? 從事征信業務及其相關活動,應當保護信息主體合法權益,保障信息安全,防范信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用,不得危害國家秘密,不得侵犯個人隱私和商業秘密。   從事征信業務及其相關活動,應當遵循獨立、客觀、公正的原則,不得違反法律法規的規定,不得違反社會公序良俗。   第二章? 信用信息采集   第七條? 采集個人信用信息,應當采取合法、正當的方式,遵循最小、必要的原則,不得過度采集。   第八條? 征信機構不得以下列方式采集信用信息:  ?。ㄒ唬┢垓_、脅迫、誘導;  ?。ǘ┫蛐畔⒅黧w收費;  ?。ㄈ姆欠ㄇ啦杉?;  ?。ㄋ模┮云渌趾π畔⒅黧w合法權益的方式。   第九條? 信息提供者向征信機構提供信用信息的,征信機構應當制定相關制度,對信息提供者的信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查。   第十條? 征信機構與信息提供者在開辦業務及合作中應當遵守《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規,通過協議等形式明確信息采集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息采集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權利義務和責任。   第十一條? 征信機構經營個人征信業務,應當制定采集個人信用信息的方案,并就采集的數據項、信息來源、采集方式、信息主體合法權益保護制度等事項及其變化向中國人民銀行報告。   第十二條? 征信機構采集個人信用信息應當經信息主體本人同意,并且明確告知信息主體采集信用信息的目的。依照法律法規公開的信息除外。   第十三條? 征信機構通過信息提供者取得個人同意的,信息提供者應當向信息主體履行告知義務。   第十四條? 個人征信機構應當將與其合作,進行個人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者,向中國人民銀行報告。   個人征信機構應當規范與信息提供者的合作協議內容。信息提供者應當就個人信用信息處理事項接受個人征信機構的風險評估和中國人民銀行的情況核實。   第十五條? 采集企業信用信息,應當基于合法的目的,不得侵犯商業秘密。   第三章? 信用信息整理、保存、加工   第十六條? 征信機構整理、保存、加工信用信息,應當遵循客觀性原則,不得篡改原始信息。   第十七條? 征信機構應當采取措施,提高征信系統信息的準確性,保障信息質量。   第十八條? 征信機構在整理、保存、加工信用信息過程中發現信息錯誤的,如屬于信息提供者報送錯誤的,應當及時通知信息提供者更正;如屬于內部處理錯誤的,應當及時更正,并優化信用信息內部處理流程。   第十九條? 征信機構應當對來自不同信息提供者的信息進行比對,發現信息不一致的,及時進行核查和處理。   第二十條? 征信機構采集的個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年。   個人不良信息保存期限屆滿,征信機構應當將個人不良信息在對外服務和應用中刪除;作為樣本數據的,應當進行匿名化處理。   第四章? 信用信息提供、使用   第二十一條? 征信機構對外提供征信產品和服務,應當遵循公平性原則,不得設置不合理的商業條件限制不同的信息使用者使用,不得利用優勢地位提供歧視性或者排他性的產品和服務。   第二十二條? 征信機構應當采取適當的措施,對信息使用者的身份、業務資質、使用目的等進行必要的審查。   征信機構應當對信息使用者接入征信系統的網絡和系統安全、合規性管理措施進行評估,對查詢行為進行監測。發現安全隱患或者異常行為的,及時核查;發現違法違規行為的,停止提供服務。   第二十三條? 信息使用者應當采取必要的措施,保障查詢個人信用信息時取得信息主體的同意,并且按照約定用途使用個人信用信息。   第二十四條? 信息使用者使用征信機構提供的信用信息,應當基于合法、正當的目的,不得濫用信用信息。   第二十五條? 個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告,征信機構可以通過互聯網查詢、營業場所查詢等多種方式為個人信息主體提供信用報告查詢服務。   第二十六條? 信息主體認為信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議;認為侵害自身合法權益的,可以向所在地中國人民銀行分支機構投訴。對異議和投訴按照《征信業管理條例》及相關規定辦理。   第二十七條? 征信機構不得以刪除不良信息或者不采集不良信息為由,向信息主體收取費用。   第二十八條? 征信機構提供信用報告等信用信息查詢產品和服務的,應當客觀展示查詢的信用信息內容,并對查詢的信用信息內容及專業名詞進行解釋說明。   信息主體有權要求征信機構在信用報告中添加異議標注和聲明。   第二十九條? 征信機構提供畫像、評分、評級等信用評價類產品和服務的,應當建立評價標準,不得將與信息主體信用無關的要素作為評價標準。   征信機構正式對外提供信用評價類產品和服務前,應當履行必要的內部測試和評估驗證程序,使評價規則可解釋、信息來源可追溯。   征信機構提供經濟主體或者債務融資工具信用評級產品和服務的,應當按照《信用評級業管理暫行辦法》(中國人民銀行 發展改革委 財政部 證監會令〔2019〕第5號發布)等相關規定開展業務。   第三十條? 征信機構提供信用反欺詐產品和服務的,應當建立欺詐信用信息的認定標準。   第三十一條? 征信機構提供信用信息查詢、信用評價類、信用反欺詐產品和服務,應當向中國人民銀行或其省會(首府)城市中心支行以上分支機構報告下列事項:  ?。ㄒ唬┬庞脠蟾娴哪0寮皟热?;  ?。ǘ┬庞迷u價類產品和服務的評價方法、模型、主要維度要素;  ?。ㄈ┬庞梅雌墼p產品和服務的數據來源、欺詐信用信息認定標準。   第三十二條? 征信機構不得從事下列活動:  ?。ㄒ唬π庞迷u價結果進行承諾;  ?。ǘ┦褂脤π庞迷u價結果有暗示性的內容宣傳產品和服務;  ?。ㄈ┪唇浾块T或者行業協會同意,假借其名義進行市場推廣;  ?。ㄋ模┮悦{迫、欺騙、誘導的方式向信息主體或者信息使用者提供征信產品和服務;  ?。ㄎ澹φ餍女a品和服務進行虛假宣傳;  ?。┨峁┢渌绊懻餍艠I務客觀公正性的征信產品和服務。   第五章? 信用信息安全   第三十三條? 征信機構應當落實網絡安全等級保護制度,制定涉及業務活動和設備設施的安全管理制度,采取有效保護措施,保障征信系統的安全。   第三十四條? 個人征信機構、保存或者處理100萬戶以上企業信用信息的企業征信機構,應當符合下列要求:  ?。ㄒ唬┖诵臉I務信息系統網絡安全保護等級具備三級或者三級以上安全保護能力;  ?。ǘ┰O立信息安全負責人和個人信息保護負責人,由公司章程規定的高級管理人員擔任;  ?。ㄈ┰O立專職部門,負責信息安全和個人信息保護工作,定期檢查征信業務、系統安全、個人信息保護制度措施執行情況。   第三十五條? 征信機構應當保障征信系統運行設施設備、安全控制設施設備以及互聯網應用程序的安全,做好征信系統日常運維管理,保障系統物理安全、通信網絡安全、區域邊界安全、計算環境安全、管理中心安全等,防范征信系統受到非法入侵和破壞。   第三十六條? 征信機構應當在人員錄用、離崗、考核、安全教育、培訓和外部人員訪問管理等方面做好人員安全管理工作。   第三十七條? 征信機構應當嚴格限定公司內部查詢和獲取信用信息的工作人員的權限和范圍。   征信機構應當留存工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄,明確記載工作人員查詢和獲取信用信息的時間、方式、內容及用途。   第三十八條? 征信機構應當建立應急處置制度,在發生或者有可能發生信用信息泄露等事件時,立即采取必要措施降低危害,并及時向中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構報告。   第三十九條? 征信機構在中華人民共和國境內開展征信業務及其相關活動,采集的企業信用信息和個人信用信息應當存儲在中華人民共和國境內。   第四十條? 征信機構向境外提供個人信用信息,應當符合法律法規的規定。   征信機構向境外信息使用者提供企業信用信息查詢產品和服務,應當對信息使用者的身份、信用信息用途進行必要的審查,確保信用信息用于跨境貿易、投融資等合理用途,不得危害國家安全。   第四十一條? 征信機構與境外征信機構合作的,應當在合作協議簽署后、業務開展前將合作協議報告中國人民銀行。   第六章? 監督管理   第四十二條? 征信機構應當將下列事項向社會公開,接受社會監督:  ?。ㄒ唬┎杉男庞眯畔㈩悇e;  ?。ǘ┬庞脠蟾娴幕靖袷絻热?;  ?。ㄈ┊愖h處理流程;  ?。ㄋ模┲袊嗣胥y行認為需要公開的其他事項。   第四十三條? 個人征信機構應當每年對自身個人征信業務遵守《中華人民共和國個人信息保護法》《征信業管理條例》的情況進行合規審計,并將合規審計報告及時報告中國人民銀行。   第四十四條? 中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構對征信機構的下列事項進行監督檢查:  ?。ㄒ唬┱餍艃瓤刂贫冉ㄔO,包括各項制度和相關規程的齊備性、合規性和可操作性等;  ?。ǘ┱餍艠I務合規經營情況,包括采集信用信息、對外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項合規性等;  ?。ㄈ┱餍畔到y安全情況,包括信息技術制度、安全管理、系統開發等;  ?。ㄋ模┡c征信業務活動相關的其他事項。   第四十五條? 信息提供者和信息使用者違反《征信業管理條例》規定,侵犯信息主體合法權益的,由中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構依法對其檢查和處理。   第七章? 法律責任   第四十六條? 違反本辦法第四條規定,擅自從事個人征信業務的,由中國人民銀行按照《征信業管
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2021-04

中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步延長普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知

發布時間: 2021-04--06 來源:中國中小企業信息網       瀏覽量 : 0
銀發〔2021〕81號 ?   為保持對小微企業的金融支持力度不減,確保小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降,根據國務院常務會議議定事項,決定進一步延長普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策,實施期限至2021年底?,F就有關事宜通知如下: ?   一、繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策 ?   普惠小微企業貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款,下同),由企業和銀行自主協商確定,繼續實施階段性延期還本付息。 ?   對于城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行等地方法人銀行業金融機構辦理的延期期限不少于6個月的普惠小微企業貸款,人民銀行通過貨幣政策工具,按照延期貸款本金的1%給予激勵,激勵資金總額控制在國務院批準的額度內。同一筆貸款(含以前已延期過的貸款)只能再獲得一次人民銀行提供的激勵。 ?   二、繼續實施普惠小微企業信用貸款支持政策 ?   普惠小微企業信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放的普惠小微企業信用貸款,人民銀行通過貨幣政策工具繼續給予優惠資金支持,加大對個體工商戶的支持。貨幣政策工具支持范圍為2021年4月1日至12月31日期間新發放且期限不小于6個月的貸款,支持比例為貸款本金的40%,資金總量控制在國務院批準的再貸款額度內。符合條件的地方法人銀行業金融機構為最新中央銀行評級1-5級的地方法人銀行業金融機構。 ?   人民銀行通過貨幣政策工具支持的貸款,仍由放貸銀行管理,貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔。人民銀行通過貨幣政策工具提供的優惠資金支持,放貸銀行應于收到資金之日起滿一年時按原金額返還。 ?   三、配套政策 ?   對于銀行因執行上述政策產生的流動性問題,人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕。 ?   對于實施延期還本付息的貸款,銀行應堅持實質性風險判斷,不因疫情因素下調貸款風險分類,不影響企業征信記錄。 ?   各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行2021年經營績效時,應充分考慮階段性延期還本付息政策對銀行業績的影響,給予合理調整和評價。 ?   四、工作要求 ?   人民銀行各級分支機構、各銀保監會派出機構和各級財政、發展改革、中小企業主管部門要加強協同配合,按照“六穩”“六?!惫ぷ饕?,強化政策傳導,狠抓貫徹落實,提升轄區內銀行的小微企業服務能力,確保小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。 ?   人民銀行分支機構要會同銀保監會派出機構做好轄區內銀行的普惠小微企業貸款延期還本付息和普惠小微企業信用貸款投放情況監測評估,防范政策執行中的道德風險和金融風險,加強組織推動,確保政策取得實效。要嚴格執行相關政策,運用央行資金精準支持普惠小微企業。 ?   各金融機構要提高政治站位,高度重視對小微企業等實體經濟的金融支持工作,強化責任擔當,按照金融供給側結構性改革要求,提升對小微企業金融服務能力。要切實承擔對普惠小微企業貸款的審查責任,嚴格按照政策要求申請央行資金支持。 ?   本通知自印發之日起實施。普惠小微企業貸款延期還本付息政策和普惠小微信用貸款支持政策有關工作流程,包括材料提交和審核,臺賬建立和報送,業務風險管理等,繼續執行《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》(銀發〔2020〕122號)和《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》(銀發〔2020〕123號)有關規定。 ?   中國人民銀行 ?   銀保監會 ?   財政部 ?   發展改革委 ?   工業和信息化部 ?   2021年3月29日
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2020-12

工業和信息化部關于公布2020年度國家中小企業公共服務示范平臺名單的通告

發布時間: 2020-12--14 來源:中國中小企業信息網       瀏覽量 : 0
工信部企業函﹝2020﹞326號 ?   為貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于促進中小企業健康發展的指導意見》,按照《國家中小企業公共服務示范平臺認定管理辦法》(工信部企業〔2017〕156號)和《工業和信息化部辦公廳關于組織推薦2020年度國家中小企業公共服務示范平臺的通知》(工廳企業〔2020〕402號),經省級中小企業主管部門和有關行業協會推薦、專家評審和公示,確定了2020年度國家中小企業公共服務示范平臺(以下簡稱示范平臺)名單。有關事項通告如下: ?   一、同意授予暢捷通信息技術股份有限公司、天紡標檢測認證股份有限公司、河北天皓知識產權服務有限公司等214個平臺“國家中小企業公共服務示范平臺”稱號(具體名單見附件)。 ?   二、示范平臺要圍繞貫徹落實黨的十九屆五中全會關于“支持創新型中小微企業成長為創新重要發源地”的要求和黨中央、國務院關于促進中小企業發展的決策部署,不斷提高服務能力和組織帶動社會服務資源的能力,主動為中小企業開展公益性服務,積極承擔政府部門委托的各項任務,在提升產業鏈供應鏈現代化水平、助力制造業做實做強做優等方面發揮好服務支撐作用。 ?   三、各地中小企業主管部門要負責做好示范平臺認定管理工作,對轄區內示范平臺的服務質量、服務收費情況、服務滿意度等進行定期檢查,并做好示范平臺年度工作總結和檢查情況報告。 ?   四、相關行業協會要加強與所推薦平臺屬地省級中小企業主管部門的溝通銜接,推動示范平臺服務本地區中小企業高質量發展。 ?   五、示范平臺認定有效期三年,有效期為2021年1月1日至2023年12月31日。2017年認定或通過復核但未在此通告名單內的示范平臺,有效期至2020年12月31日。 ?   六、工業和信息化部將委托第三方機構組織專家不定期對示范平臺服務情況進行測評,測評不合格的平臺將撤銷示范平臺稱號。 ?   七、歡迎社會各界對示范平臺服務收費、服務質量等進行監督,可通過工業和信息化部公共服務電話平臺12381反映情況,并提供佐證材料和聯系方式,以便核實。 ?   附件:2020年度國家中小企業公共服務示范平臺名單.xls ? 工業和信息化部? ? ? ? ? ? 2020年12月8日
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2020-09

推動供應鏈金融規范發展和創新 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級

發布時間: 2020-09--23 來源:中國人民銀行       瀏覽量 : 0
? ? ? 為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,做好金融支持穩企業保就業工作,精準服務供應鏈產業鏈完整穩定,促進經濟良性循環和優化布局,近日人民銀行會同工業和信息化部、司法部、商務部、國資委、市場監管總局、銀保監會、外匯局出臺了《關于規范發展供應鏈金融?支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》(銀發〔2020〕226號,以下簡稱《意見》)。 《意見》從準確把握供應鏈金融的內涵和發展方向、穩步推進供應鏈金融規范發展和創新、加強供應鏈金融配套基礎設施建設、完善供應鏈金融政策支持體系、防范供應鏈金融風險、嚴格對供應鏈金融的監管約束等六個方面,提出了23條政策要求和措施。 《意見》明確,供應鏈金融應堅持提高供應鏈產業鏈運行效率,降低企業成本,服務于供應鏈產業鏈完整穩定,支持產業鏈優化升級和國家戰略布局。市場主體應立足于各自專業優勢和市場定位,加強共享與合作,維護市場公平有序,促進產業良性循環。 《意見》提出,金融機構與實體企業應加強信息共享和協同,提升產業鏈整體金融服務水平,提高供應鏈融資結算線上化和數字化水平。提升應收賬款的標準化和透明度,提高中小微企業應收賬款融資效率,支持打通和修復全球產業鏈,規范發展供應鏈存貨、倉單和訂單融資,增強對供應鏈金融的風險保障支持。 《意見》要求,完善供應鏈票據平臺功能,推動動產和權利擔保統一登記公示,優化供應鏈融資監管和審查規則,建立信用約束機制。加強核心企業信用風險、供應鏈金融業務操作風險、虛假交易和重復融資風險、金融科技應用風險等防控。 《意見》強調,供應鏈大型企業應嚴格支付紀律和賬款確權,不得擠占中小微企業利益。各類機構開展供應鏈金融業務應嚴格遵守國家宏觀調控和產業政策,加強業務合規性和風險管理。 ? 以下為《意見》全文: ? ? 中國人民銀行 工業和信息化部 司法部 商務部 國資委 市場監管總局 銀保監會 外匯局關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見 銀發〔2020〕226號 ? ? ? ? 為堅決貫徹黨中央、國務院關于扎實做好“六穩”工作、全面落實“六?!比蝿諞Q策部署,做好金融支持穩企業保就業工作,精準服務供應鏈產業鏈完整穩定,提升整體運行效率,促進經濟良性循環和優化布局,現就供應鏈金融規范、發展和創新提出以下意見。 一、準確把握供應鏈金融的內涵和發展方向 (一)提高供應鏈產業鏈運行效率,降低企業成本。供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發,運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統性的金融解決方案,以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求,降低企業成本,提升產業鏈各方價值。 (二)支持供應鏈產業鏈穩定升級和國家戰略布局。供應鏈金融應以服務供應鏈產業鏈完整穩定為出發點和宗旨,順應產業組織形態的變化,加快創新和規范發展,推動產業鏈修復重構和優化升級,加大對國家戰略布局及關鍵領域的支持力度,充分發揮市場在資源配置中的決定性作用,促進經濟結構調整。 (三)堅持市場主體的專業優勢和市場定位,加強協同配合。金融機構、核心企業、倉儲及物流企業、科技平臺應聚焦主業,立足于各自專業優勢和市場定位,加強共享與合作,深化信息協同效應和科技賦能,推動供應鏈金融場景化和生態化,提高線上化和數字化水平,推進產業鏈條信息透明、周轉安全、產銷穩定,為產業鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。 (四)注重市場公平有序和產業良性循環。核心企業應嚴格遵守《保障中小企業款項支付條例》有關規定,及時支付中小微企業款項,合理有序擴張商業信用,保障中小微企業的合法權益,塑造大中小微企業共生共贏的產業生態。 二、穩步推動供應鏈金融規范、發展和創新 (五)提升產業鏈整體金融服務水平。推動金融機構、核心企業、政府部門、第三方專業機構等各方加強信息共享,依托核心企業構建上下游一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風險管理體系,動態把握中小微企業的經營狀況,建立金融機構與實體企業之間更加穩定緊密的關系。鼓勵銀行等金融機構為產業鏈提供結算、融資和財務管理等系統化的綜合解決方案,提高金融服務的整體性和協同性。(人民銀行、銀保監會、國資委負責) (六)探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現金流和風險可控的條件下,銀行可通過供應鏈上游企業融資試點的方式,開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同,進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。(人民銀行、銀保監會負責) (七)加大對核心企業的支持力度。在有效控制風險的前提下,綜合運用信貸、債券等工具,支持核心企業提高融資能力和流動性管理水平,暢通和穩定上下游產業鏈條。支持核心企業發行債券融資支付上下游企業賬款,發揮核心企業對產業鏈的資金支持作用。對先進制造業、現代服務業、貿易高質量發展等國家戰略及關鍵領域的核心企業,銀行等金融機構、債券管理部門可建立綠色通道,及時響應融資需求。(人民銀行、銀保監會負責) (八)提升應收賬款的標準化和透明度。支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接,支持核心企業簽發供應鏈票據,鼓勵銀行為供應鏈票據提供更便利的貼現、質押等融資,支持中小微企業通過標準化票據從債券市場融資,提高商業匯票簽發、流轉和融資效率。(人民銀行負責) (九)提高中小微企業應收賬款融資效率。鼓勵核心企業通過應收賬款融資服務平臺進行確權,為中小微企業應收賬款融資提供便利,降低中小微企業成本。銀行等金融機構應積極與應收賬款融資服務平臺對接,減少應收賬款確權的時間和成本,支持中小微企業高效融資。(人民銀行、工業和信息化部、國資委負責) (十)支持打通和修復全球產業鏈。金融機構應提升國際產業鏈企業金融服務水平,充分利用境內外分支機構聯動支持外貿轉型升級基地建設、開拓多元化市場、出口產品轉內銷、加工貿易向中西部梯度轉移等,支持出口企業與境外合作伙伴恢復商貿往來,通過提供買方信貸、出口應收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業接單履約,運用好出口信用保險分擔風險損失。(人民銀行、銀保監會、外匯局、商務部負責) (十一)規范發展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風險可控的前提下,金融機構可選取流通性強、價值價格體系健全的動產,開展存貨、倉單融資。金融機構應切實應用科技手段提高風險控制水平,與核心企業及倉儲、物流、運輸等環節的管理系統實現信息互聯互通,及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。(銀保監會、人民銀行、商務部負責) (十二)增強對供應鏈金融的風險保障支持。保險機構應積極嵌入供應鏈環節,增加營業中斷險、倉單財產保險等供應鏈保險產品供給,提供抵押質押、純信用等多種形式的保證保險業務,擴大承保覆蓋面,做好供應鏈保險理賠服務,提高理賠效率。(銀保監會負責) 三、加強供應鏈金融配套基礎設施建設 (十三)完善供應鏈票據平臺功能。加強供應鏈票據平臺的票據簽發、流轉、融資相關系統功能建設,加快推廣與核心企業、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯互通,明確各類平臺接入標準和流程規則,完善供應鏈信息與票據信息的匹配,探索建立交易真實性甄別和監測預警機制。(人民銀行負責) (十四)推動動產和權利擔保統一登記公示。建立統一的動產和權利擔保登記公示系統,逐步實現市場主體在一個平臺上辦理動產和權利擔保登記。加強統一的動產和權利擔保登記公示系統的數字化和要素標準化建設,支持金融機構通過接口方式批量辦理查詢和登記,提高登記公示辦理效率。(人民銀行、市場監管總局負責) 四、完善供應鏈金融政策支持體系 (十五)優化供應鏈融資監管與審查規則。根據供應鏈金融業務的具體特征,對金融產品設計、盡職調查、審批流程和貸后管理實施差異化監管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下,銀行在審查核心企業對上下游企業提供融資時,可側重于對核心企業的信用和交易真實性的審查。(銀保監會、人民銀行負責) (十六)建立信用約束機制。加快實施商業匯票信息披露制度,強化市場化約束機制。建立商業承兌匯票與債券交叉信息披露機制,核心企業在債券發行和商業承兌匯票信息披露中,應同時披露債券違約信息和商業承兌匯票逾期信息,加強信用風險防控。(人民銀行負責) 五、防范供應鏈金融風險 (十七)加強核心企業信用風險防控。金融機構應根據核心企業及供應鏈整體狀況,建立基于核心企業貸款、債券、應付賬款等一攬子風險識別和防控機制,充分利用現有平臺,加強對核心企業應付賬款的風險識別和風險防控。對于由核心企業承擔最終償付責任的供應鏈融資業務,遵守大額風險暴露的相關監管要求。(銀保監會、人民銀行負責) (十八)防范供應鏈金融業務操作風險。金融機構應加強金融科技運用,通過“金融科技+供應鏈場景”實現核心企業“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產生的“數據信用”一體化的信息系統和風控系統,建立全流程線上資金監控模式,增強操作制度的嚴密性,強化操作制度的執行力。(銀保監會、人民銀行負責) (十九)嚴格防控虛假交易和重復融資風險。銀行等金融機構對供應鏈融資要嚴格交易真實性審核,警惕虛增、虛構應收賬款、存貨及重復抵押質押行為。對以應收賬款為底層資產的資產證券化、資產管理產品,承銷商及資產管理人應切實履行盡職調查及必要的風控程序,強化對信息披露和投資者適當性的要求。(銀保監會、人民銀行負責) (二十)防范金融科技應用風險。供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術,持續加強供應鏈金融服務平臺、信息系統等的安全保障、運行監控與應急處置能力,切實防范信息安全、網絡安全等風險。(人民銀行、銀保監會負責) 六、嚴格對供應鏈金融的監管約束 (二十一)強化支付紀律和賬款確權。供應鏈大型企業應當按照《保障中小企業款項支付條例》要求,將逾期尚未支付中小微企業款項的合同數量、金額等信息納入企業年度報告,通過國家企業信用信息公示系統向社會公示。對于公示的供應鏈大型企業,逾期尚未支付中小微企業款項且雙方無分歧的,債券管理部門應限制其新增債券融資,各金融機構應客觀評估其風險,審慎提供新增融資。(人民銀行、銀保監會、工業和信息化部、市場監管總局負責) (二十二)維護產業生態良性循環。核心企業不得一邊故意占用上下游企業賬款、一邊通過關聯機構提供應收賬款融資賺取利息。各類供應鏈金融服務平臺應付賬款的流轉應采用合法合規的金融工具,不得封閉循環和限定融資服務方。核心企業、第三方供應鏈平臺公司以供應鏈金融的名義擠占中小微企業利益的,相關部門應及時糾偏。(人民銀行、銀保監會、國資委負責) (二十三)加強供應鏈金融業務監管。開展供應鏈金融業務應嚴格遵守國家宏觀調控和產業政策,不得以各種供應鏈金融產品規避國家宏觀調控要求。各類保理公司、小額貸款公司、財務公司開展供應鏈金融業務的,應嚴格遵守業務范圍,加強對業務合規性和風險的管理,不得無牌或超出牌照載明的業務范圍開展金融業務。各類第三方供應鏈平臺公司不得以供應鏈金融的名義變相開展金融業務,不得以供應鏈金融的名義向中小微企業收取質價不符的服務費用。(銀保監會、人民銀行負責) 中國人民銀行 工業和信息化部 司? 法? 部 商? 務? 部 國? 資? 委 市場監管總局 銀保監會 外? 匯? 局 2020年9月18日
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2020-08

中國銀保監會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知

發布時間: 2020-08--19 來源:成都市地方金融監督管理局網站       瀏覽量 : 0
各省、自治區、直轄市地方金融監督管理局,各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳(局),新疆生產建設兵團財政局,各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融資產管理公司,各會管單位: 為充分發揮政府性融資擔保機構作用,大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率,扎實做好“六穩”工作,全面落實“六?!比蝿?,根據《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)有關精神,按照《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)有關要求,現就做好政府性融資擔保機構監管工作有關事項通知如下: 一、開展政府性融資擔保機構確認工作 各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監督管理部門(以下簡稱監督管理部門)開展政府性融資擔保機構確認工作,建立政府性融資擔保機構名單(以下簡稱名單)。政府性融資擔保機構是指依法設立,由政府及其授權機構出資并實際控股,以服務小微企業和“三農”主體為主要經營目標的融資擔保、再擔保機構。 各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作,優先將實力較強、經營規范的機構納入名單,擔保能力不足、違法違規經營、出現重大風險的機構暫不納入名單。原則上開展住房置業擔保、發行債券擔保等特定業務的機構不納入名單;全國農業信貸擔保體系內的機構應當納入名單,其業務開展、風險防范、管理體制等按照全國農業信貸擔保體系有關政策規定執行。 按照成熟一批、公示一批的工作思路,各地應當于2020年9月底前確定第一批名單,在省級財政部門官方網站上予以公布,持續及時更新名單,并報送財政部、銀保監會備案。對已建立可持續資本補充、風險補償機制以及已納入國家融資擔?;鸸蓹嗤顿Y、再擔保業務合作范圍的政府性融資擔保機構,在名單中予以備注。 二、堅守政府性融資擔保機構功能定位 政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位,彌補市場不足,降低服務門檻,以貸款擔保業務為主,聚焦支小支農主業,穩步提高小微企業和“三農”融資擔保在保余額占比。對存量業務較大,支小支農主業暫不突出的,各地可重點考核其當年新增小微企業和“三農”融資擔保戶數、當年新增小微企業和“三農”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小微企業和“三農”融資擔保金額占比等指標,督促其穩步擴大支小支農融資擔保規模和占比。 政府性融資擔保機構要圍繞戰略性新興產業集群,擴大對高成長性、知識密集型企業的融資擔保規模,對暫時遇到資金困難的商貿流通、居民生活服務、外貿、外資企業加大擔保支持力度,積極為產業鏈供應鏈中的核心企業及上下游企業提供擔保服務。 三、加強自身能力建設,提升服務質效 政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專業管理、市場化運作的原則,加強自身能力建設,推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。 政府性融資擔保機構要優化公司治理結構,建立健全內部控制制度,加強風險管理體系建設,實現專業化、精細化管理,提高擔保能力;積極運用大數據等現代信息技術手段,開發適合“首貸戶”、知識產權質押融資、應收賬款融資、中長期研發融資等的擔保產品,復制和擴大外貿企業“信保+擔?!钡娜谫Y模式;提升服務質量和效率,下沉擔保服務,主動發掘客戶,減少或取消反擔保要求,降低擔保費率;完善小微企業和“三農”貸款擔??冃Э己?、薪酬激勵和盡職免責機制,加大對支小支農業務的正向激勵力度。 四、完善銀擔合作機制,凝聚機構合力 銀行業金融機構要根據政策導向,主動對接、簡化手續,積極與政府性融資擔保機構開展合作,落實風險分擔機制;提高工作效率,精簡耗時環節,探索與政府性融資擔保機構開展并行審批,建立貸款全流程限時制度;提高貸款風險容忍度,有針對性地建立盡職免責和績效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作,統籌制定合作標準和模式,建立良好的信息溝通機制,保持合作的持續性和穩定性。 為更好服務小微企業和“三農”主體,銀保監會將銀行與政府性融資擔保機構合作情況作為單獨指標,納入商業銀行小微企業金融服務監管評價體系,提升銀行開展業務的積極性;對資本實力強、經營穩健、財務狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行貸款,研究結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例,適當降低風險權重。 五、創造良好政策環境,加大支持力度 財政部門完善政府性融資擔保機構績效評價體系,定期組織開展績效評價,突出支小支農、拓展覆蓋面、降費讓利等導向,降低盈利要求,提高風險容忍度,強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施,落實支小支農貸款擔保降費補貼政策,推動政府性融資擔保機構發揮功能作用,實現可持續經營,逐步降低支小支農貸款擔保費率。財政與工業和信息化、農業農村等部門加強協調,進一步完善政府性融資擔保政策支持體系, 引導擴大支小支農融資擔保規模,降低融資成本。對支小支農成效顯著、經營管理規范的政府性融資擔保機構,監督管理部門應當優化審批、備案等監管工作程序,依法合規提高其放大倍數上限、擴大其業務規模。人民銀行對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業合作原則與市場化征信機構開展合作,提供、查詢和使用信用信息。持續推動政府性融資擔保機構信用評級,加大評級結果應用。 六、加強對政府性融資擔保機構的監管指導 監督管理部門應當加強對政府性融資擔保機構的監管指導,統籌運用現場檢查、非現場監管等手段對支小支農業務規模、擔保費率、放大倍數等指標加強監控分析,并將相關信息與有關部門共享,同時要求政府性融資擔保機構規范收費,不得向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監督管理部門應當與銀保監局建立監管協作機制,及時掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息,對存在應償未償、拒絕履約情況的機構,督促其按合同約定代償,切實維護本地區政府性融資擔保機構的信譽。 對支小支農成效顯著、經營管理規范的政府性融資擔保機構,監督管理部門要加大總結宣傳力度;對偏離支小支農定位,經督促仍整改不到位的機構,監督管理部門可對其進行監管通報,并抄送有關組織部門、紀檢監察機構和財政、國資等主管單位。對存在持續偏離支小支農定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽等問題的機構,財政部門應當會同監督管理部門將其剔除出名單,并將相關情況向省級人民政府、財政部、銀保監會報告。 ? 中國銀保監會 發展改革委 工業和信息化部 財政部 農業農村部 商務部 人民銀行 ? ? 2020年8月5日 (此件發至銀保監分局和地方法人銀行保險機構) 新聞鏈接:http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=921962&itemId=915 ? 附件信息: XX?。▍^、市)政府性融資擔保機構名單.xlsx
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發布時間:2020-06-18 00:00:00
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